新社会人が初めてクレジットカードを持つならこれ！

４月からいよいよ新社会人に。
社会に出る前に、何か準備しておくべきことはないだろうか？
挙げていけばきりがないですが、その中で最も重要と言っても過言ではないのが、「クレジットカードを作っておくこと」です。
毎月のスマホの料金を自分で支払ったり、家賃や水道光熱費を自分で決済するなど、学生から新社会人になるのに際し、「固定費を自分で払う」ということをしなければなりません。
このような場合に便利なのが、クレジットカードでの決済です。
しかし、クレジットカードといっても、莫大な種類があります。
今回の記事では、あなたの悩みを解決すべく、ライターが厳選した「新社会人が持つべき初めてのクレジットカード」を５つご紹介します。

買い物の額に応じて、ポイント等による還元が受けられる

これが、現金決済と一番異なる点です。
現金での決済の場合、
「支払った金額の一部がキャッシュバック！」
なんてことはありませんが、クレジットカードでの支払いであれば、決済金額の一部がポイントや現金で還元されます。
例えば、クレジットカードを持っていないアナタが、現金で毎月10万円を使っていると仮定します。
もしアナタが10万円をクレジットカードで決済していれば、カードによって多少前後しますが、「毎月1,000円」程度の還元が受けられます。
1,000円と聞いてもあまり嬉しくないかもしれません。

しかし、チリも積もれば山となる。
１年間では12,000円、新社会人になって5年も経つ頃には、60,000円分トクをすることになります。
スマホ代金や家賃の支払いなどを自分で支払うようになれば、それだけで毎月10万円程度になることも予想されます。
それらに食費や交際費なども加えれば、10万円以上は確実に使うようになるでしょう。
これら全てをクレジットカードで決済するだけで、年間で12,000円以上の還元が受けられるのです。

支払いがスムーズかつスマートに

店員さん「お会計4,326円です」
アナタの心の声「小銭が全然ないじゃないか。仕方ない、5,000円札でだそう。」「あれ、5,000円札も一枚もない。」
アナタ「すみません、10,000円からで。」

お釣りをもらい、まずお札を財布にしまって、次は小銭。お釣りで受け取った小銭で、財布はパンパン。。

こんな経験はありませんか？

クレジットカードがあれば、お会計時の煩わしさも解決できます「カードを提示し、暗証番号を入力するか、サインをする」たったこれだけで決済が完了します。
いたってシンプル。
彼女とのデートの時なども、お会計を貰って財布をゴソゴソさせるのではなく、スッとカードを出し、「カードで」と告げる。
こういう男は５割増しでカッコよく見えますよ！

毎月の利用金額が正確に把握できる

「何に使ったか覚えてないけれど、この前銀行でおろしたばかりの30,000円がもう無くなってしまった」

こんな経験はありませんか？

クレジットカードでの決済であれば、「いつ」「どこで」「何を」「いくら」買ったのかを正確に把握することができます。
毎月の利用明細を見て確認するのも良いですが、クレジットカードの利用額をリアルタイムで把握するのにオススメのアプリが “Money Forward” です。
Money Forward では、自分の銀行口座・クレジットカードと連携することで、毎月の収支がどれくらいが一目でわかるようになります。
つまり、自動で家計簿をつけてくれるのです。
「初めてクレジットカードを持つので、使いすぎないか心配」
という方も、Money Forward を活用することで、クレジットカードの利用額をリアルタイムで把握でき、使い過ぎを防止できます。
もちろん、手動で家計簿をつける機能も備わっているので、「飲み会での割り勘」など止むを得ず現金で支払う場合でも記録<しておけますよ。

新社会人が初めて持つのにふさわしいクレジットカード５選

以下、厳選したこの５種類のカードについて詳しく説明していきます。

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカードは、三井住友銀行が発行するクレジットカードです。18歳〜25歳の方しか持つことが出来ないため、新社会人の初めてにふさわしい一枚です。

概要

・年会費
初年度は無料です。次年度以降は、一回でもカードでの支払いがあれば引き続き無料になります。

・ポイント還元率
通常時は1%で、入会後３ヶ月間は2.5%にアップします。

・限度額
25歳までの社会人 : 10万円〜80万円

・お支払い日
月末締め翌月26日払い
※15日締め翌月10日払いへの変更も可能

おすすめポイント : 18歳〜25歳限定のカード

若者にターゲットを絞った、狭い年齢制限があるのが特徴で、初めての１枚にふさわしいと言えるでしょう。
では、26歳になったら、このカードはどうなるのでしょうか？
三井住友VISAデビュープラスカードは、ゴールドカードにランクアップします！
社会人にとって、クレジットカードは、車や腕時計などと同様に、ステータスを表すものでもあります。
お会計の際に金色のカードをスッと提示出来たら、この上なくカッコいいです。
そんな憧れのゴールドカードを、26歳にして所有することが出来るのです！
「でも、ゴールドカードって年会費高いんじゃないの？」
そんなことはありません。
「WEB明細書+マイ・ペイすリボ」コース
というコースを選択すれば、年会費は1,500円です。非常にリーズナブルですね。

イニシャルカード

イニシャルカードは、三菱UFJ ニコスが発行するクレジットカードです。こちらも18歳〜29歳の方しか作ることが出来ません。
また、ステータスが高い割に入会しやすいというのが特徴でもあります。
このカードも、初めての更新時(入会から5年後)に、ゴールドカードにランクするので、周囲にマウントを取ることも出来ますね。

概要

・年会費
初年度は無料ですが、次年度以降は、前年度に20万円以上の利用があれば無料になります。つまり、毎月約17,000円の利用があれば、年会費が無料になります。
年間で20万円利用しなければ1,250円の年会費が発生します。

・ポイント還元率
通常時は0.5%で、入会から3ヶ月間は、3倍の1.5%にアップします。
また、1ヶ月の利用額が
3万円〜10万円 : 通常ポイントに20%加算
10万円〜 : 通常ポイントに50%加算
というサービスがあります。
つまり、使えば使うほどオトクということですね。
家賃やスマホ料金を自分で支払う新社会人にとっては、非常に嬉しいサービスです。

・限度額
29歳までの社会人 : 10万円〜100万円

・お支払い日
15日締め翌月10日払い

おすすめポイント : 豊富なポイント交換先

このイニシャルカードでは、「グローバルポイント」が貯まります。グローバルポイントとは、三菱UFJニコスのポイントプログラムのことです。
イニシャルカードでは、利用額1000円につき1ポイント(4～5円分に相当)が貯まります。
つまり、ポイント還元率は前述の通り0.5%です。また、ポイントの有効期限は２年間です。
貯まったポイントは、現金でキャッシュバックを受けたり、諸々の商品や金券類と交換できるだけでなく、他社のポイントに移行することもできます。

主要な交換先のレートは、以下の通りです。

以上のように、ポイントの交換先が豊富なので、ポイントの使い道が分からず、気づいたら失効していた、なんて事件も起こりません。

JCB CARD W

もしかすれば、新社会人の方には聞き馴染みのないクレジットカードかもしれません。JCB CARD Wカードの特徴は、入会条件が「39歳以下の方限定」ということです。
あくまで「入会」なので、39歳までに入会していれば、40歳を過ぎても継続的に利用することができます。

概要

・年会費
年会費が永久無料です。１年間で１回も使わなかった場合でも無料になるので、とりあえず作っておくだけでも大丈夫です。

・ポイント還元率
通常時は1%で、Yahoo!ショッピング・LOHACOでのご利用で、3%に上昇します。

・限度額
39歳までに入会した社会人 : 10万円〜30万円

・お支払い日
15日締め翌月10日払い

イチオシポイント : ポイントの使い勝手の良さ

JCB CARD Wでは、毎月の利用合計金額1,000円ごとに1ポイント貯まります。
このクレジットカードによって貯めることができるポイントは「OkiDokiポイント」で、、毎月のカードの支払いに当てたり（現金キャッシュバック）、nanacoポイントやTポイントなど、他社のポイントに変換したり、ディズニーランドのチケットと交換したりと、使い道は多岐にわたります。

主要交換先のレートは、以下の通りです。

また、このポイントサービスでは、定期的に

・Oki Dokiポイント1ポイントをnanacoポイント6ポイントへ移行できる
・Tポイントでは「JCB×Yahoo! JAPAN ポイントクラブ」に登録してMy JCB IDとYahoo! JAPAN IDを連携することにより、ポイント交換レートがアップする

などのキャンペーンが実施されています。是非お見逃しのないようにしてください！

楽天カード

「楽天カードマン」のCMで有名な楽天カードです。８秒につき１枚発行されていると言われている、大人気のカードです。学生でも持っている場合が多いです。

概要

・年会費
永久無料です。１年間で１回も使わなかった場合でも無料になるので、とりあえず作っておくだけでも大丈夫です。

・ポイント還元率
通常時は1%で、楽天市場や楽天トラベルでの支払いでは10%まで上昇します。

・限度額
社会人 :10万円〜100万円

・お支払い日
月末締め翌月27日払い

おすすめポイント : 楽天市場・楽天トラベルで還元率10%

前述のとおり、楽天カードは楽天市場や楽天トラベルなどのお支払いで、ポイント還元率が最大10%になります。
最低でも3%の還元率が保証されているので、他店で買い物するより3倍〜10倍オトクということになります。

は、間違いなく持っておいた方がいいでしょう。
ネット通販で洋服やアクセサリーを買ったり、有給休暇を取って旅行に行く新社会人の方も多いはずなので、楽天を上手く活用して、オトクにショッピングを楽しんでみてくださいね。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは、有名なカードブランドである「アメックス」が発行するクレジットカードです。アメックスは世界的にブランドレベルが高く、簡単に持てるカードではないため、是非チェックしてみてください。

概要

・年会費
26歳までは無料です。26歳になってからは、年間3,240円かかります。

・ポイント還元率
通常時は0.5%で、海外で旅行される際などは1%に上昇します。

・限度額
20歳以上の社会人 : 10万円〜300万円
支払いの滞納等がなければ、限度額をかなり上げられるのが特徴です。

・お支払い日
10日締め翌月4日払い

おすすめポイント : 旅行好きな新社会人の方必見！

アメックスは、いわゆる「お金持ち」が好んで持つカードです。
「いつかはアメックスを持ちたい」
そう考えている新社会人の方もいると思います。
では、なぜアメックスは支持されるのでしょうか？
旅行好きにおすすめの理由は、海外で大活躍するクレジットカードだからです！

など、手厚いサービスが盛りだくさんです。初めてのクレジットカードにしては汎用性が低いので、２枚目か３枚目に検討してみてはいかがでしょうか。

新社会人におすすめ方法！

いかがでしたか？気になるクレジットカードは見つかりましたか？
新社会人の方は、

など、オフラインでの買い物以外にも、クレジットカードを使った方が便利でオトクな場面はたくさんあります。
ぜひ、この記事を参考にしていただき、新社会人の初めてにふさわしい１枚を見つけてみてください。
１枚のクレジットカードをあらゆる場面で使うのも良し、複数枚のクレジットカードを状況ごとに使い分けるのがおすすめです。
新社会人になるに当たり、自分なりの使い方を確立させて、キャッシュレスの便利さを体感し、今まで以上にオトクにお買い物を楽しんでいただければと思います。