クレジットカードには、年会費が無料のカードと有料のカードがあります。その中でもゴールドカードは、年会費もとても高いというわけでもなく、比較的あらゆる人が持ちやすいとされています。中には、めちゃくちゃ高いゴールドカードもありますが、プラチナカードやブラックカードに比べたましな方です。
一般的にゴールドカードの年会費は、一万円以上はかかります。
もちろん年会費無料のクレジットカードに比べれば決して安いわけではありませんが、実際にゴールドカードを持つことでお得に元を取ることはできるのでしょうか？
結論から言えば、ゴールドカードに魅力を感じるかどうかは人それぞれです。
なので、これから説明してくメリット・デメリットやおすすめのカードは、是非参考までに自分が活用できるかの判断材料として活用ください。
以下では、ゴールドカードのメリット・デメリットを紹介していきます。
ゴールドカードのメリット
ゴールドカードは、やはり年会費がかかるだけあってお得なサービスや特典が増えていきます。それだけではなく、ポイント還元率の上昇やポイント交換の種類も豊富になっていきます。
以下では、ゴールドカードメリットの詳細を順次紹介していきます。
ゴールドカードは、利用限度額が増額される
クレジットカードには、実際に利用できる分の利用限度額があります。利用限度額は、利用者のクレジット・ヒステリーや信用情報によっても多少変わりますが、カードのグレードによっても変わってきます。
一つの基準として利用限度額の目安を紹介しておきます。
・一般のクレジットカード：10万円～100万円
・ゴールドカード：50万円～200万円
もちろん、一般のクレジットカードとゴールドカードは審査基準が違うので、限度額に差が生じるのも当然です。
ステータス性がアップ
実際に、ゴールドカードを持っていることで人から褒められたり、称賛を得られたりするわけではありませんが、持っていれば決して恥ずかしい思いはしません。
例えば、女性とのデートの際に、ゴールドカードで支払いをすますことができれば、間違いなく恥をかくことはありませんし、もしかしたらかっこよく見えるかもしれません。
持っておいて決して悪い思いはしないので、デートの際にも活躍してくれること間違いないでしょう。
空港ラウンジが使用可能になる
ゴールドカードを持っていれば、国内線にある空港ラウンジが使用可能になります。
ラウンジの中では、ソフトドリンクが飲めたり、雑誌や新聞、シャワー室などが利用できたりします。
ポイント還元率のアップ
ゴールドカードには、一般カードよりもポイントがお得に貯まる特典もあります。
ただし、ポイント還元率が高いクレジットカードと比較すると、実際にはあまり高くない場合があります。
もし、ポイント重視で高還元率を求めるならば、ゴールドカードでポイント還元率の高いカードを持つのではなく、年会費無料でポイントがたくさん貯まるカードを選んだ方が得策です。
ただ、なかには楽天プレミアムカードやJCBゴールドカードの様にゴールドカードであれば、さらにポイントが貯まるカードもあるので事前にしっかりリサーチしておいた方がよいでしょう。
付帯保険サービスの充実
クレジットカードには、さまざまな付帯保険サービスが備わっています。
「海外保険旅行損害保険」、「国内旅行損害保険」、「ショッピング保険」などの保険がありますが、こうした保険は、一般のクレジットカードよりもゴールドカードの方が充実しています。
ゴールドカードのデメリット
ゴールドカードは、サービスや特典も通常のクレジットカードよりもとても充実しています。しかし、そこにはもちろんデメリットも存在します。
以下では、ゴールドカードのデメリットを紹介します。
年会費がかかる
ゴールドカードを持つことのデメリットはやはりその分年会費がかかってしまうということです。年会費が無料のカードがあるのに、高い年会費を払ってまでゴールドカードを持つことに魅力を感じるのでしょうか？
やはり、学生や主婦の場合あまりお金をかけたくない方がほとんどなので、なかなかゴールドカードをおすすめできません。
しかし、ゴールドカードで大事なのが、年会費以上のメリットを感じられるかが重要になってきます。
実は、最近年会費が無料のゴールドカードも登場しています！
格安の年会費にもかかわらず、特典が充実しているカードがあります。
以下では、年会費が無料のゴールドカードを紹介していきます。
NTTグループカードゴールド
このカードは、NTTグループの発行しているあまり知られていない人気のゴールドカードです。ドコモの携帯料金やインターネット料金の利用額に応じて、キャッシュバックでお金が返金されるシステムになっています。
NTTグループカードゴールドは、一口に年会費が無料とはいっても一定の条件を満たさなければなりません。カードの年間利用額が100万円を超えた場合に翌年度の年会費が無料になります！
イオンゴールドカード
イオンゴールドカードは、通常のイオンカードを年間で100万円以上利用するとアップグレードが可能になります。年会費は、通常のイオンカードのままなので、永年無料です。
ゴールドカードなので、もちろん航空ラウンジが使用可能ですし、旅行保険もしっかり充実しています。
エポスゴールドカード
こちらのエポスゴールドカードも通常のエポスカードからゴールドカードにアップグレードした場合、無条件で年会費が無料になります。
もともとの年会費は、5,000円です。しかし、年間で50万円以上のカード利用によるショッピングをすれば、翌年以降の年会費は無料になります。
もちろん、その他の特典やサービスもエポスカードよりさらに増えるので、間違いなくお得な一枚となっています。
ゴールドカードの審査基準
ゴールドカードのメリットは実際に持つことで様々な特典がついています。
では、いざ作るとなったときに何に気をつけなければならないのでしょう？
ゴールドカードの審査の過程は、ほとんど一般カードと変わりません。
主にスコアリング形式で評価し、そのポイントが高いほど審査に通過しやすくなります。
ただ、ゴールドカードはやはり持つ人を選ぶのでその審査の基準はやはり高くなってしまいます。
以下では、審査の際の一つの基準を紹介しておきます。
ゴールドカード発行時に必要な年収は？
ゴールドカードの発行において、もっとも重要なのが「年収欄」です。
ゴールドカードともなれば、やはり年収も相当な額になってしまうと考えている人もいるかもしれませんが、実際はそこまで高くなくても審査には通過します。
実際に必要になってくる年収の基準は、「300~400万円」が妥当な額といえます。
また、審査の甘いゴールドカードであれば、年収「200万円」でも審査通過なカードもあります。
また、専業主婦の方がゴールドカードを持ちたい場合、配偶者の返済能力が審査の対象になります。専業主婦の方でもゴールドカードを持てるか可能性は大いにあります！
申込者の職業は？
ゴールドカードの審査において、職業によってスコアリングの点数も変わってきます。
例えば、公務員や医者など職業的に安定した職種であれば、返済能力が高いと判断され、点数も高くなります。
しかし、派遣社員やアルバイト、契約社員など収入が安定していない人は、審査通過は厳しいです。
これは、何もゴールドカードに限ったことではなくどのカードにおいても信用情報や収入の安定性は重要になってくるので、申込前はしっかりと確認しておきましょう！
申込者の勤続年数はどのくらい？
ゴールドカードにおいて、申込者の勤続年数も重要になってきます。
特に、勤続年数が長い人は、勤務先が安定している場合が多く、収入も比較的安定した人が多いので、勤続年数が長い人は審査に通りやすいです。
一般のクレジットカードにおいても共通のことなので、勤続年数にも目を向けてみてください。また、先ほども説明しましたが、勤続年数もそうですが、とにかく安定性が求められるので、収入の安定性に自信がない人は、若者向けで審査の優しいゴールドカードもあるので、そちらのカードにも目を向けてみてください。
申込者の住居年数は？
ゴールドカード限定ではありませんが、スコアリングによって点数が高くなり、居住年数が長い方が審査に通りやすくなります。
同じ家に長く住んでいれば、返済しないで逃げられるという心配もないので、カード会社からすればこれほど安心できる情報はありません。
クレヒスの有無で審査に通過できない可能性もある
ゴールドカードにおいて、申込者の信用情報は一般カードの審査よりもとても重要になってきます。
クレジットカードの支払い状況やローン返済状況が記載されているクレジットヒステリーから、過去の延滞や遅延の記録を見つけ、記録があった場合、審査に通りにくくなってしまいます。また、借入額が多い方やローン責務額が多い方も審査に通りにくいです。
逆に、そういったマイナスな情報がない方は審査において有利になります。
ゴールドカードに申し込む前に、一度過去のクレヒスを事前に確認しておきましょう。
審査の基準をいくつか紹介してきましたが、どの基準も通常の一般カードと比較してもそこまでかわりません。いくつかの基準の質が向上しますが、求められる基準もとても高いわけではありません。
また、カード会社によって基準も少々異なってくるので自分のスタイルに合う基準を満たすカード会社に申し込んでみてください。
以下では、年会費が無料とまではいきませんが、とても使い勝手の良いおすすめのゴールドカードを紹介していきます。
JCBゴールドカード
JCBゴールドカードは、日本で唯一の国際ブランドであるJCBが発行しているカードです。発行スピードもとても速く、最短で即日発行が可能です。
また、年会費に関しても初年度の年会費は無料です。また、翌年度以降の年会費は、10,000円です。その他の年会費に関しても、家族カードとETCカードどちらも無料となっています。今なら限定キャンペーンも行っており、最大で10,000円分のプレゼントがついてきます。
海外利用時は、常にポイントは2倍で、年間の利用額によってはなんと翌年度のポイントが最大で160％アップします。
またJCBゴールドカードは、他のカードに比べて海外旅行損害保険額がとても充実しています。なんと、最高で1億円まで補償が付帯されています。さらに、ショッピング保険は、年間で最高500万円まで付帯されています。
以下では、JCBゴールドカードのポイント還元率を紹介します。
JCBカードのポイント還元率は？
JCBゴールドカードの基本還元率は、「0.5％」です。一般的な還元率の高いクレジットカードと比較するとあまり高いとはいえません。
しかし、実はこのJCBゴールドカードは、海外での利用でポイントが２倍貯まり、還元率は、「1.0％」にまで上がります。
また、JCBゴールドカード大きなメリットとしてOki Dokiランド経由でお買物することで、ポイントが最大で20倍貯まり、還元率は驚愕の「10％」まで貯まります。
特典も充実しており、ポイント還元率もここまで高いゴールドカードはなかなかないので、是非一枚持ってみてはいかがでしょうか。
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
アメックスゴールドカードといえば、誰しも耳にしたことがあるようにステータス重視や圧倒的ブランド力のあるカードです。
このカードは、なんといっても充実したサービスや補償が備わっており、アメックスだけの優待サービスが受けられます。
また、アメックスゴールドカードの強みとして、このカードは、初年度の年会費がなんと無料なのです！二年目以降は、年会費が29,000円かかってしまいますが、初年度無料なのはとてもお得な内容です。
また気になるポイント還元率は、「0.5％」なので、あまり高いとはいえません。
しかし、アメックスゴールドカードには、先ほども触れましたが、様々な優待サービスが受けられることに強みがあります。
以下では、アメックスゴールドカードのいくつかあるサービスの中でお得な内容ものを厳選して紹介していきます。
空港ラウンジサービスの充実
国内にある所要空港でラウンジを無料で利用することが可能です。
空港ラウンジでは、搭乗クラスや航空会社問わずドリンクのサービスや無料で使えるWi-Fiが設置されています。それだけでなく、全世界にあるVIPラウンジも利用ができます。
また、通常99ドルかかってしまう「Priority Pass」も無料で持つことが可能になります。
会員限定サイトでコース料理が無料になる
アメックスゴールドカードには、様々な優待がありますが、その中でも人気なのが会員限定サイトである「ゴールドダイニングby招待日和」というサイトです。
このサイトでは、ゴールデンカード所持者がこのサイトを経由してお店を予約することで、なんと一人分のコース料理の料金が無料になります！
また、その他ではホテルやダイニング、ショッピング、チケット予約などの面でも優待サービスが充実しています。
三井住友VISAゴールド
三井住友VISAゴールドカードは、VISAゴールドカードの中でナンバーワンのシェア率を誇るカードです。友人や知人が持っているという人も少なくないはずです。
このカードは、インターネットからの入会で初年度の年会費が無料になります！
二年目以降の年会費は、10,800円です。ネット申し込みから、最短で3営業以内に発行が可能です。
また、ポイント還元率は、「0.5％～2.5％」ほどで、キャンペーンやサービスを利用することでポイント還元率を上げることが可能です。
また、ボーナスポイントも常に2倍で、カード相談や医師相談が24時間年中無休で電話対応が可能となっています。
実は、年会費が4,000円になる裏ワザがある！
三井住友VISAゴールドカードは、初年度の年会費は無料ですが、二年目以降の年会費会費は、10,800円かかってしまいます。
しかし、この年会費をさらに安くできる方法があるので紹介しておきます。
その方法とは、「WEB明細書とマイ・ペイスリボ」コースを利用することで、その後の年会を4,000円にすることができます。
利用方法と使い方は、ホームページに記載されているので、是非確認してみてください。
ポイントアップモールでポイント最大20倍アップ！
三井住友VISAゴールドカードは、ボーナスポイント時、通常の2倍ポイントが貯まります。
また、「ポイントアップモール」会員限定のネットショッピングサイトを経由してお買物することで、なんとポイントが最大で20倍貯めることができます！
ネットショッピングする際には、是非このサイトからお買物することをおすすめします。
dカードGOLD
dカードGOLDは、NTTドコモが発行しているドコモユーザーに圧倒的におすすめのゴールドカードです。他のゴールドカードと同じように様々なサービスが充実しています。
年会費は、10,000円で発行スピードは最短で5営業日以内に発行が可能です。
常にポイント還元率は、「1％」以上でローソンでの利用の場合、「5.0％」まで貯めることが可能です。
ドコモユーザーであれば、絶対欲しい理由は以下にあります！
なんと、ドコモのケータイやドコモ光の利用料金の10％がポイントとして還元されます！
普段の支払いでポイントが貯まるだけではなく、携帯料金からもポイントを貯めることができるのです。
また、国内空港ラウンジが無料で利用でき、なんと海外保険は驚きの最大で1億円まで補償が備わっています。ショッピング保険では、年間で最大で300万円まで付帯されています。
dカードGOLDのお得なキャンペーンで最大14,000円相当プレゼント
dカードGOLDは、入会とエントリーからの利用で最大で14,000円相当をゲットできるチャンスがあります。
まず、入会で2,000円分のiDがキャッシュバックされます。その後毎月ドコモの携帯利用料金の支払いをdカードにすることで、1,000円分がキャッシュバックされます。
次に、入会した月の翌月末までにカードの利用額を20,000円以上超えると、8,000円分のiDがキャッシュバックされます。最後に、入会した翌月末までに「こえたらリボ」「キャッシングリボ」の設定をすることで2,000円分のキャッシュバックがされます。
以上のことから、ドコモユーザーであれば必須の一枚であること間違いないです！
楽天ゴールドカード
「楽天カードマン」でおなじみの楽天が発行しているゴールドカードです。
楽天ゴールドカードの年会費は、初年度の年会費は、2,000円で、二年目以降の年会費も2,000円です。他のゴールドカードに比べて圧倒的に年会費が安いのが、楽天ゴールドカードの特徴です。
通常のポイント還元率は、「1.0％」ですが、楽天のサービスにはポイントアップが可能な様々なサービスが備わっています。
楽天の発行するカードなので、楽天系列のサイトやお店でのお買物でお得にポイントを貯めることができます。また、楽天市場ならいつでもポイントを5倍貯めることができます。
他のゴールドカードと同じように国内の主要空港のラウンジが利用でき、その他の海外のラウンジも利用することが可能です。
楽天スーパーポイントアッププログラムを利用しよう
楽天ゴールドカードは、カードを使用して楽天市場でお買物することでいつでも5倍ポイントを貯めることが可能です。このポイント還元率でも十分高いのですが、さらにポイント還元率をアップできる方法があります。
まず、楽天市場の利用でポイントがプラスで+1倍貯まります。これに加えて、楽天モバイルを利用することで、さらにプラスで+2倍になり、いつでもポイントが最大で11倍貯まるのです。
年会費がここまで安く、ポイントが高還元率なカードはなかなかないので、お金をかけずにポイントを貯めたいという方にとってはもってこいのカードです。
カード入会特典で最大で5,000円分ゲットできる
楽天ゴールドカード限定の話ではありませんが、楽天カードに新規申し込みをし、新規発行することで新規入会キャンペーン中であれば楽天スーパーポイントを2,000円分プレゼントされます。
また、さらなる特典としてカードショッピング利用をすることで楽天スーパーポイントを最大で3,000円分ゲットすることができます。
ただ、一つ条件があります。受け取りの際には、「楽天e-NAVI」に会員登録をしなければなりません。その後、ポイントの受け通りが可能になります。
まとめ
ゴールドカードは、実際に持っていることで様々な優待が受けられます。
普段からゴールドカードを利用していなくても所持しているだけで何かとお得な優待・サービスが多いので是非一枚持っておくことをおすすめします。
私個人のおすすめは、三井住友VISAゴールドカードです。
やはりあれだけ優待・サービスが充実している中で年会費がそこまでかからないのはとてもお得でお財布にやさしいカードです。
ただ、どのゴールドカードも使い方によってはとてもお得な内容になってきます。カードの使い方次第でそのメリットは大きく変わってきます。
是非自分に合った一枚を探してみてください！