【検証してみた！】年会費が高くてもアメックスカードがお得な理由とは？

「アメックスカードって、ステータスが高いけど、その分年会費も高くてなかなか持ちづらいカード」というような認識をお持ちの方が非常に多いようです。

確かに、アメックスカードは一番最下位のカードにあたる「アメリカン・エキスプレス・カード」（通称：アメックス・グリーンカード）でも、年会費は年間12,000円+消費税で、さらに家族カード一枚につきさらに6,000円+消費税がかかります。

さらに、あの憧れのゴールドカードの代表格である「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」なら、家族カードの年会費が一枚までが無料になるものの、本カード年会費はなんと29,000円+消費税がかかって、普通のゴールドカードの倍以上の年会費です。

仮に夫婦二人で、一人が本カードをもっていて、もう一方が家族カードを持つとすると、「アメックス・グリーンカード」でも年間18,000+消費税の年会費がかかって、「アメックス・ゴールドカード」なら29,000円+消費税の年会費がかかります。

したがって、「アメックスカードが一般人にとってはなかなか持ちづらいカード」ということは、ある意味では事実といってもよいでしょう。

しかし、アメックスカードは実は、高い年会費を払っても、年会費以上のサービスが受けられる、非常にお得なカードなのです。

今回は、年会費が高くてもアメックスカードを一枚もつべき理由について解説していきます。

アメックスカード年会費の実態

一律アメックスカードといっても、実はアメックスカードにはさまざまな種類があって、当然年会費もそれぞれ異なります。

まず、アメックスカードの総本家には、基礎となる「アメリカン・エキスプレス・カード」、上位カードの「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」、憧れの「アメリカン・エキスプレス・プラチナカード」、そして伝説にしか存在しないカード「アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード」があります。

先ほどもご紹介しましたが、「アメリカン・エキスプレス・カード」（グリーンカード）は年会費が12,000円+消費税で、ゴールドカードなら年会費が29,000円+消費税がかかります。

しかし、さらに上になると、アメックスカードの最上位にある、アメックスプラチナカードとセンチュリオンカードはアメックスからのインビテーションがないと申し込すことすらできないため、ホームページにも年会費の情報も公開されていません。

編集部が独自で入手した情報によると、プラチナカードの年会費はなんと年間13万円で、センチュリオンカードなら35万円もかかるそうです。

なかなか一般人とは無縁なカードですね。

もちろん、アメックスの本家以外にも、さまざまな提携先に合わせて発行している提携カードもたくさんあって、年会費もそれぞれ違います。

今回は、幻のプラチナカードなどを割愛して、アメックスカードのホームページから申し込めるカードだけを抜粋して、年会費情報を紹介していきます。

2018年10月現在は、アメックスカードのホームページから申し込めるカードの枚数は全部で14枚です。

それぞれの年会費情報は以下のテーブルの通りです（2018年10月10日現在の情報に基づいて作成、税抜き）。

カード名	年会費情報	家族カード
アメリカン・エキスプレス・カード	12,000円	1枚につき6,000円
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード	29,000円	1枚目無料、2枚目以降1枚につき12,000円
ANA アメリカン・エキスプレス・カード（ANAとの提携カード）	7,000円	1枚につき2,500円
ANA アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	31,000円	1枚につき15,500円
ANA アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード	150,000円	4枚まで無料
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード	10,000円	1枚につき5,000円
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミア・カード	35,000円	1枚につき17,500円
デルタ　スカイマイルアメリカン・エキスプレス・カード（デルタ航空との提携カード）	12,000円	1枚目無料、2枚目から1枚につき6,000円
デルタスカイマイルアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	26,000円	1枚目無料、2枚目から1枚につき12,000円
スターウッドプリファードゲストアメリカン・エキスプレス・カード	31,000円	1枚につき15,500円
ペルソナSTACIAアメリカン・エキスプレス・カード（阪急阪神百貨店との提携カード）	14,000円	1枚につき7,000円
ザ・ペニンシュラ東京との提携によるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード	29,000円	1枚目無料、2枚目から1枚につき12,000円
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード	12,000円	1枚につき6,000円
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード	31,000円	1枚につき12,000円

このように、アメックスカードは最低でも年会費が7,000円がかかって、ゴールドカードやプレミアムカードにレベルアップしていくと、年会費も高くなっていって、最高年間15万円がかかります。

その他のカードと比較してみれば？

クレジットカードが大量に発行されている現在、昔ほどクレジットカードの入手難易度が高くもなくて、作りたいなら何枚でも作れるというような状態です。

そんななかで、年会費無料を謳っているクレジットカードも多数出回っており、それらのカードと比べると、最下位のカードでも1万円以上の年会費のかかるアメックスカードは正直、年会費が高いといわれても仕方はありません。

また、以前「狭き門」といわれていたゴールドカードも、近年審査が通りやすくなってきて、年会費の相場も下がってきたようです。

なかには、楽天ゴールドカードのように、年会費2,000円+消費税だけで所持することが可能なゴールドカードもあるため、アメックスゴールドカードと比べると、年間維持費がなんと10分の1しかかからないのです。

ちなみに、もう一枚ゴールドカードの代表格といえる、「三井住友VISAゴールドカード」は、年会費が10,000円（条件によっては最大4,000円割引）かかります。

従って、年会費無料のクレジットカードはもちろん、一般のゴールドカードと比べても、アメックスカードの年会費がはるかに高いというのは事実のようです。

それでもアメックスカードがお得な理由とは？

ここまでお読みになったら、「やはりアメックスカードって敷居高いなぁー」と思ってしまう方が多いでしょう。

しかし、アメックスカードは、それを所持するだけで、年会費分以上のサービスが受けられて、とてもお得なカードです。

それでは、そのお得の仕組みについて詳しく解説していきます。

お得さはゴールドカードから

アメックスの一般カードは、年会費が12,000円もかかるものの、受けられる優待サービスは正直、それほどおいしくはありません。

アメックスの一般カードは他社の普通カードよりもよいサービスが受けられるのですが、年会費の金額を考えると、魅力が多少消えてしまうのも事実です。

つまり、年会費以上の優待サービスを受けたいのなら、ゴールドカードクラス以上のカードを所持しないといけません。

先ほどもお話したように、アメックスゴールドカードは年会費29,000円もかかり、他社のゴールドカードと比べても高い年会費ですが、それでもアメックスのゴールドカードで受けられるサービス実は非常にお得なのです。

具体的には以下のものがあります。

ゴールド・ダイニング
手荷物無料宅配サービス
国内空港ラウンジ同伴者利用無料
航空便遅延補償などの海外旅行保険
その他不定時の優待サービス

ゴールド・ダイニング

ゴールド・ダイニングというのは、国内外200店舗以上のレストランで、指定されているお料理のコースを2人分以上予約すると、1人分が無料になるという、非常にお得なサービスです。

6,000円のお料理コースを2人分予約すると、6000円分が無料になるわけなので、仮に年4回このサービスを使うと、これだけで24,000円分がお得です。

自分へのご褒美や、大事な相手、家族の重要な日に使うのはよいでしょう。

手荷物無料宅配サービス

旅行や出張で航空機を使う場合に、スーツケースを空港にもっていったり、もしくは空港から家に持って帰ったりするなど、なかなか大変ですね。

その時にスーツケースを宅配するサービスは非常に心強いものでしょう。

アメックスのゴールドカードをもっているだけで、スーツケース1個分を無料に空港に配送することができて、普通片道1000円以上の送料がかかりますが、このサービスで無料になります。

仮に年間2回往復で利用すると、4000円以上の節約ができるでしょう。

国内空港ラウンジ同伴者利用無料

他社のゴールドカードをもっていれば国内空港のラウンジにも入れますが、無料に利用できるのはあくまでもカードの持ち主本人のみで、同伴者がいれば別途追加料金がかかります。

さすがに「自分だけがラウンジに行ってきます～」というわけにもいかないため、せっかく無料に利用できるのに、追加料金を払うとそのお得さが半減しますよね。

アメックスのゴールドカードでは、自分だけではなく、同伴者1人も無料に空港ラウンジが利用できるので、追加料金に余計な気を遣わずに済むのです。

仮に年間2回利用すると、空港ラウンジにかかる同伴者の追加料金分約3000円（1回1500円で計算）がお得になります。

航空便遅延補償などの海外旅行保険

海外旅行の際にもっとも会いたくない悪夢といえるのは、航空機の遅延でしょう。

1,2時間の遅延ならまだ許容範囲内ですが、4,5時間またはそれ以上の遅延は、体力が無駄に消耗されてしまうばかりではなく、海外旅行自体が台無しになってしまう恐れもあります。

さらに、航空機が長時間遅延してしまうと、返金不可のホテル予約だったりするなど、航空機遅延に伴う金銭的な損失も考えられるので、航空便遅延補償が事前についておけば、体力的、精神的な損失が挽回できないものの、少なくとも金銭的な損失をカバーすることができるでしょう。

仮に年1回20,000円の補償を受けるとすると、それはそれでお得になるわけですね。

その他不定時の優待サービス

アメックスは不定時にカード会員を対象に優待サービスを開催しています。

例えば、カード会員のみで、無料利用可能なポップアップカフェなど、アメックスには他のカード会社になかなかない魅力的な優待サービスがあります。

都心の一等地で会員限定のカフェで優雅な午後を過ごすなど、想像するだけで気持ちがよくなるでしょう。

まとめ

以上の計算からすると、年間のお得金額は、なんと51,000円にまでのぼります。

もちろん、以上のお得サービスを使えば使うほど、お得の金額がさらに大きくなるわけなので、アメックスのゴールドカードは旅行好きな方や、出張でよく飛行機を利用する方にとって、絶対に持つべき一枚のカードでしょう。

お得なポイントの使い方とは？

アメックスカードは、種類に限らず、100円につき1ポイントが付与され、単純に換算するとポイント還元率が1％と、特別に高くも、低くもありません。

さらに、貯めたアメックスポイントをそのまま使うことができず、楽天ポイントやTポイントに移行したり、航空会社のマイルに交換したり、もしくはカードの利用代金に充当したりする必要があります。

ここで重要なのは、ポイントの交換ルートです。

お得なルートでポイントを交換しよう！

先ほどもお話ししたように、アメックスポイントをそのままでの利用ができず、別のポイント/マイルに交換してからの利用になっています。

アメックスポイントは、楽天ポイントやTポイントなど、汎用性の高いポイントに移行することができるほか、百貨店で利用できる商品券に交換したり、カードの利用代金に充当したりすることも可能ですが、もっとも基本的に交換ルートは、「3000アメックスポイント＝1000楽天ポイント/Tポイント/商品券/利用代金充当額」です。

上記のように、有料の「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録していないと、交換ルートが3000アメックスポイント＝1000楽天ポイント/Tポイントになっており、総合ポイント還元率がなんと0.33％（利用金額100円につき1アメックスポイント＝0.33楽天ポイント）しかありません。

この有料な「メンバーシップ・リワード・プラス」は別途年会費3000円+消費税がかかり、これに登録しないとポイント交換ルートが非常に不利になるわけなので、半ば強制的に登録しないといけないような感覚です（アメックス一般カードとゴールドカードは有料ですが、年会費13万のプラチナカードは無料です…）。

しかし、このプログラムに登録するだけで、貯めたアメックスポイントを航空会社のマイルに優待ルートで交換することができるようになります。

アメックスポイントを航空会社のマイルに交換するという使い方は、アメックスポイントのもっともお得な使い方といるでしょう。

ANAマイルに交換する場合

まず、日本を代表する航空会社ANAのマイルに交換するルートをチェックしてみましょう。

上記のように、「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録すると、1000アメックスポイントは1000ANAマイルに交換することが可能になります。

ANAマイルは1マイル＝2円の価値があるといわれているため、これで計算してみると、「利用代金100円＝1アメックスポイント＝1ANAマイル＝2円」という方式が成立するわけで、総合ポイント還元率が2％に上がります。

2％というポイント還元率は、他のクレジットカードになかなかないため、非常にお得といってもよいでしょう。

しかし、このルートでアメックスポイントをANAマイルに交換するには、「メンバーシップ・リワード・プラス」とは別に、「メンバーシップ・リワード ANAコース」（年会費5000円+消費税）への加入が必要で、総合的に年間8000円の年会費が必要です。

そのため、よほどアメックスカードのヘビーユーザーでない限り、ANAマイルに交換するには慎重な考えが必要でしょう。

その他の航空会社マイルに交換

当然といえば当然ですが、アメックスポイントをANAマイルに交換する以外にも、そのたの航空会社のマイルに交換することも可能です。

その際に、「メンバーシップ・リワード ANAコース」への加入が不要となる分、交換ルートはANAと比べるとやや低くなってしまいます。

上記のように、「1250アメックスポイント＝1000他航空会社のマイル」という、やや不利な交換ルートですが、実は使い方によってANAマイル以上の価値を生み出す可能性があります。

例えば、「東京→ロンドン」の往復航空券を例にして検証してみましょう。

まずANAマイルを利用する場合をみていきます。

上記のように、東京発ロンドンまでの往復航空券には、最低でも45,000マイル+諸税が必要となっています。

つまり、最低でも「45,000ANAマイル＝45,000アメックスポイント＝450万円アネックスカードの利用金額」が必要とするわけです。

もう一方、イギリスの「ブリティッシュエアウェイズ」を利用する場合をみていきましょう。

上記のように、「東京→ロンドン」の片道航空券は、最低6850ブリティッシュエアウェイズマイル+34,910円が必要で、往復で計算すると13,7000マイル+69820円が必要です。

すなわち、「13,700ブリティッシュエアウェイズマイル＝17,125アメックスポイント＝171万2500円のアメックスカード利用金額」が必要で、それに諸税を上乗せます。

つまり、同じく「東京→ロンドン」の往復航空券を交換するには、ANAマイルの場合は450万円の消費金額が必要とする一方、ブリティッシュエアウェイズマイルなら約その3分の1の171万円だけでOKです。

その意味では、よく海外旅行に行かれる方は、貯めたアメックスポイントをANAマイルに交換するより、ブリティッシュエアウェイズマイルやそのほかの航空会社のマイルに交換するほうがお得になるかもしれません。

まとめ

上記のように、よく国内線を利用するなら、ANAマイルに交換することがお得で、海外によく行くならその国の航空会社のマイルに交換するのがアメックスポイントの一番お得な使い方といえるでしょう。

もちろん、航空会社のマイルに交換する以外にも、アメックスが提携しているホテルのポイント（SPGグループなど）に交換する使い方もあるので、ぜひご自身のライフスタイルに一番フィットする使い方を見つけましょう。

終わりに

いかがでしょうか。

アメックスカードはよく、「年会費が高くて敷居の高いカード」と思われてしまいがちですが、実は非常に使い心地がよいカードです。

年会費が若干高いのは事実ですが、それなりに付帯サービスが利用できるので、上手にアメックスカードを利用すると、年会費の元がとれる取れるだけではなく、場合によっては年会費以上のお得がもらえます。

このチャンスでアメックスカードへのデビューをしてみませんか？